연금저축펀드, IRP, ISA 계좌-비교편/ 가장 기초적인 내용 정리

연금저축펀드, IRP, ISA 계좌 -비교편

알쏭달쏭 경제용어와 주식 관련 단어들은 이해하기 어렵다.

오늘은 연금저축펀드와 IRP, ISA 계좌를 비교, 정리를 해보자.

 

 

앞선 포스팅에 정리해두었던 내용에서 다룬 '연금저축펀드'부터 알아보자.

https://serendipity-joy.tistory.com/entry/%ED%8C%8C%EC%9D%B4%EC%96%B4%EC%A1%B1-FIRE-%EC%9D%B4%EB%9E%80-%EC%97%B0%EA%B8%88%ED%8E%B8-%EA%B0%80%EC%9E%A5-%EA%B8%B0%EC%B4%88%EC%A0%81%EC%9D%B8-%EB%82%B4%EC%9A%A9-%EC%A0%95%EB%A6%AC

파이어족 (F.I.R.E) 이란?-연금편/ 가장 기초적인 내용 정리

 

 

1. 연금저축펀드

: 개인 연금 종류에 해당하는 연금 종류 중 하나. 누구나 가입가능, 매년 1,800만원 까지 납입이 가능하다. 다만 가입기간이 5년 이상이고 만 55세 이상에 10년 이상의 기간으로 나누어 연금을 수령해야 한다.

 

2. IRP

: 개인퇴직연금이다. 매년 1,800만원 까지 납입이 가능하다. 다만 가입기간이 5년 이상이고 만 55세 이상에 10년 이상의 기간으로 나누어 연금을 수령해야 한다.

 

 

3. ISA 계좌

: 개인종합자산관리 계좌이고 예금부터 주식까지 다양한 재테크가 가능한 통장. 1,2번과 다르게 직전 3개년 금융종합과세자는 가입이 불가능하다. 

 

: 중개형/신탁형/일임형 으로 운용방식에 따라 구분된다. 

1) 중개형 ISA는 보편적으로 가입하는 상품으로 고객이 직접 투자 상품을 선택한다.

2) 신탁형 ISA는 고객이 운용할 개별 금융투자상품을 직접 선택하지만 투자를 위탁하는 방식이다.

3) 일임형 ISA는 금융회사에게 투자를 일임하여 운용상품을 선청, 교체한다. 포트폴리오 모델만 선택하면 된다.

 

: 소득에 따라 가입자도 구분된다.

1) 일반형: 19세 이상 거주자/ 15세이상 19세 미만 근로소득자

2) 서민형: 총급여액이 5천만원 이하 근로자/소득금액이 3천 8백만원이하 사업자

3) 농어민: 종합소득 3천 8백만원 이하 농어민

 

	연금저축펀드	IRP	ISA 계좌
가입조건	나이,소득 상관없음	소득이 있는 사람	만 19세 이상 및 직전 과세기간 근로소득이 잇는 만 15세~19세
가입자 구분	X	X	일반형/서민형/농어민 분류
가입 금액	연간 1800만원 ★IRP 합산으로 연간 최대 600만원까지	연간 1800만원 개인 납입 적립금+퇴직금 ★연금저축펀드 입금한도 포함	연간 4천만원 한도 (5년간 최대 2억까지)
비과세 한도			500만원~1000만원
계좌 갯수	여러 계좌 가능	증권사 별 1개	1인 1계좌
운용 방법	연금 조기 수령용/만기 수령용/ 중개형 ISA 수익 수령용 분리
조건	최소 5년 이상 가입 유지	최소 5년 이상 가입 유지	최소 3년 이상 가입 유지 (만기일 3개월 전까지 가입 연장 가능)
투자상품	국내 ETF, 펀드, 국내 상장 해외 ETF 등	예금,적금, 국내 ETF, 펀드, 국내 상장 해외 ETF	국내상장주식, 펀드, ETF, 채권, 파생결합 증권(ELS, ELB, STN 등) , 리츠, PR
투자 불가상품	국내/해외 주식, 해외상장 ETF, 레버리지 ETF, 인버스 ETF	국내/해외 주식, 해외상장 ETF, 레버리지 ETF, 인버스 ETF, 파생상품 ETF	해외주식, 해외상장 ETF
위험자산 투자비중	100% 가능	70% 투자제한, 안전자산 30% 보유 필요 (코덱스 TRF3070 등 )	100%가능
중도인출 / 중도해지	가능(단, 세액공제 혜택을 받은 금액과 수익금에서는 15.4% 세금 내야함), 담보대출 가능	중도인출 제한적	납입원금 한도 내 가능,금융사에 따라 담보 대출가능
세액공제	세액공제 0 (연간 600만원)	세액공제 0 (연금저축 최대 600만원 합산해 연간 총 900만원)

 

※ 일반적으로 연금저축펀드와 IRP의 납입한도는 합산한 금액으로 처리되기 때문에 일반적으로 IRP에 300만원 납입, 연금저축펀드에 600만원을 넣어 세액공제 최대 한도를 맞춤.